A
Amortización →Proceso de reducir gradualmente tu deuda con pagos periódicos. Cada mensualidad incluye capital (reduce tu deuda) e intereses. Al inicio pagas más intereses; con el tiempo más capital.
Autorización de crédito →El "sí" formal del banco después de analizar tu perfil, ingresos y documentación. Es el paso previo a la escrituración.
Avalúo →Dictamen de un perito que determina el valor comercial real de la propiedad. El banco lo usa para definir cuánto puede prestarte. Si el avalúo es menor al precio de compra, el banco financia sobre el avalúo.
B
Buró de Crédito →Empresa que recopila tu historial crediticio. Estar en buró no es malo; lo que importa es si tu historial refleja pagos puntuales. Un historial limpio es tu mejor carta de presentación ante el banco.
C
CAT (Costo Anual Total) →El indicador más completo para comparar hipotecas: incluye tasa, comisiones, seguros y todos los cargos. Siempre compara el CAT entre opciones, no solo la tasa nominal.
Capital →El monto principal que debes al banco. Los intereses se calculan sobre este saldo. Cada pago anticipado a capital lo reduce directamente, generando ahorro en intereses futuros.
Crédito hipotecario →Préstamo para comprar, construir o adquirir una propiedad. El inmueble queda como garantía hasta que liquides el crédito completamente.
E
Enganche →Pago inicial con recursos propios, generalmente 10-30% del valor del inmueble. A mayor enganche, menor crédito y menor costo total en intereses.
Escrituración →Formalización legal de la compraventa ante notario público. Al término, la propiedad es tuya legalmente y el banco dispersa el crédito al vendedor.
G
Gastos notariales →Costos de la escrituración: impuesto de adquisición, derechos de registro y honorarios del notario. Aproximadamente 5-8% del valor. Los paga el comprador y no forman parte del crédito.
H
Hipoteca →Garantía real sobre el inmueble que respalda tu crédito. Mientras debes dinero al banco, la propiedad está "hipotecada". Al liquidar completamente, la hipoteca se cancela.
I
Intereses →Costo por usar el dinero prestado, calculado sobre el saldo insoluto. Al inicio del crédito la mayor parte de tu mensualidad son intereses; conforme reduces tu deuda, cada vez más va a capital.
M
Mensualidad →Pago mensual que incluye: capital (reduce tu deuda), intereses (costo del dinero), seguro de vida y seguro de daños. Entender esta composición es clave para planear pagos a capital.
P
Pago anticipado a capital →Pago extra que va directamente a reducir tu saldo de deuda. Es la herramienta más poderosa para ahorrar en tu hipoteca: reduce el saldo sobre el que se calculan tus intereses futuros.
Plazo →Tiempo acordado para pagar el crédito, generalmente 10-30 años. Más plazo = mensualidades menores pero muchos más intereses totales. El Plan Hipotecario te ayuda a encontrar el equilibrio ideal.
Precalificación →Evaluación inicial para determinar si eres candidato a un crédito hipotecario. En Hypothek es el primer paso: gratuita, sin consultar buró y sin compromiso.
S
Saldo insoluto →Lo que aún debes al banco en un momento dado. Es la base para calcular tus intereses. A menor saldo insoluto, menores intereses — de ahí la importancia de los pagos anticipados a capital.
Seguro de daños →Obligatorio. Protege el inmueble contra incendio, terremoto, inundación y otros siniestros. La prima va incluida en tu mensualidad.
Seguro de vida →Obligatorio. Liquida el saldo pendiente si el titular del crédito fallece. Protege a tu familia de heredar la deuda. La prima disminuye conforme reduces tu deuda.
Sustitución de hipoteca →Transferir tu crédito de un banco a otro para obtener mejores condiciones: menor tasa, mensualidad o plazo. Hypothek analiza si tu hipoteca es candidata y gestiona todo el proceso.
T
Tabla de amortización →Documento que muestra mes a mes cómo se dividen tus pagos entre capital, intereses y seguros durante toda la vida del crédito. Parte fundamental de tu Kit Hypothek.
Tasa de interés →Porcentaje anual que cobra el banco por prestarte el dinero. Puede ser fija (no cambia) o variable (se ajusta con índices de referencia como la TIIE).
Tasa fija →Permanece constante toda la vida del crédito. La gran mayoría de hipotecas en México son a tasa fija, lo que da certeza sobre tu mensualidad.
Tasa variable →Cambia según índices financieros como la TIIE. Puede bajar o subir tu mensualidad. Implica incertidumbre pero puede ser ventajosa en entornos de tasas a la baja.
A
Aforo →Porcentaje del valor del inmueble que el banco financia. Si el aforo es del 80%, el banco presta el 80% y tú aportas el 20% de enganche. A mayor aforo, menor enganche requerido.
Acreedor hipotecario →La institución financiera (banco) que otorga el crédito y tiene derecho preferente sobre el inmueble en caso de incumplimiento de pago.
C
Cofinanciamiento →Esquema que combina crédito hipotecario bancario con saldo INFONAVIT o FOVISSSTE. Permite comprar propiedades de mayor valor o reducir el enganche requerido.
Comisión de apertura →Cargo que algunos bancos cobran al otorgar el crédito, generalmente 0.5–2% del monto. No todos los bancos la cobran — factor importante al comparar opciones.
D
Disposición de crédito →Momento en que el banco entrega efectivamente los recursos al vendedor. Ocurre el día de la firma notarial.
F
Fideicomiso bancario →Figura legal que usan los extranjeros para adquirir propiedad en zona restringida (50 km de costas, 100 km de fronteras). El banco es fiduciario y el extranjero tiene todos los derechos de uso y disfrute. Se renueva cada 50 años.
FOVISSSTE →Fondo de Vivienda del ISSSTE para trabajadores del sector público federal. Equivalente al INFONAVIT para empleados de gobierno.
G
Garante / Aval →Persona que responde por el pago si el deudor principal no puede. Algunos bancos lo requieren para fortalecer un perfil o aumentar el monto autorizado.
I
INFONAVIT →Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores del sector privado. Puedes usar tu saldo como enganche o combinarlo con hipoteca bancaria (cofinanciamiento).
Interés moratorio →Cargo adicional por atraso en pagos. Generalmente el doble o triple de la tasa ordinaria. Razón por la que nunca conviene atrasarse aunque sea un día.
L
Liberación de hipoteca →Proceso para cancelar el gravamen hipotecario una vez liquidado el crédito. Requiere trámite ante el banco y el Registro Público de la Propiedad.
P
Prepago →Pago anticipado del crédito, parcial o total. En México los créditos hipotecarios generalmente no tienen penalización por prepago — muy conveniente hacer pagos a capital cuando tienes liquidez extra.
R
Registro Público de la Propiedad →Institución donde se inscriben los derechos de propiedad y gravámenes. La escritura de tu propiedad debe registrarse aquí para tener plena validez legal.
V
Valor catastral →Valor que asigna el gobierno municipal para efectos fiscales. Generalmente menor al valor comercial. Base para calcular el impuesto predial.
Valor comercial →Precio de mercado de un inmueble determinado por oferta y demanda. Es el valor del avalúo y sobre el que el banco calcula el monto máximo del crédito.