Si firmaste tu hipoteca hace unos años, hay buenas probabilidades de que estés pagando una tasa más alta de la que el mercado ofrece hoy. La buena noticia: puedes mover tu crédito a otro banco con mejor tasa sin vender ni perder tu casa. Se llama sustitución de hipoteca, y para muchos significa ahorrar cientos de miles de pesos.

Respuesta corta: bajar tu tasa ~1 punto sobre un saldo de $1.3 millones puede valer ~$300,000 pesos menos de intereses y casi 2 años menos de deuda — manteniendo el mismo pago mensual. Entre más alto tu saldo y más grande la diferencia de tasa, más ahorras.

Un caso real (2026)

Una clienta nos llegó con una hipoteca a 10.30% y un saldo por pagar de ~$1,326,000. Comparamos moverla a un banco con ~9.15%, conservando su Apoyo Infonavit y el mismo desembolso mensual que ya hacía. El resultado:

Quedarse (10.30%) Cambiar a 9.15%
Interés restante ~$1,258,000 ~$942,000
Plazo termina ~2041 termina ~2039
Ahorro al cambiar — ~$317,000 y ~21 meses menos

Y lo más importante para su tranquilidad: aún si la tasa autorizada quedaba en 9.5% (en vez de 9.15%), seguía ahorrando ~$233,000. El cambio convenía en todo el rango.

¿Por qué sale tanto?

Porque en una hipoteca, los primeros años pagas casi puros intereses. Bajar la tasa reduce justo la parte que más pesa. Sobre saldos grandes y plazos largos, una diferencia que parece pequeña (1 punto) se vuelve enorme en pesos.

Regla práctica: si tu tasa actual es 0.8 puntos o más arriba de lo que hoy te aprobarían, vale la pena correr los números de una sustitución.

Qué cuidar (para que sí te convenga)

  • Compara el CAT, no solo la tasa. El CAT incluye seguros y comisiones; es el número que de verdad pega en tu mensualidad.
  • Conserva tu Apoyo Infonavit si lo tienes: en una sustitución bien hecha se mantiene y sigue abonando a capital.
  • Pide que tus abonos extra reduzcan el PLAZO, no la mensualidad — así terminas antes.
  • Avalúo y gastos: algunos bancos no cobran avalúo en sustitución y financian o cubren gastos notariales. Pregunta antes de gastar.
  • Confirma la tasa autorizada antes de firmar: la tasa de lista y la real no siempre coinciden.

¿Cuándo NO conviene?

  • Si te quedan muy pocos años de crédito (el ahorro de intereses es menor y los gastos de cambio pesan más).
  • Si tu tasa actual ya es muy competitiva.
  • Si tu buró se deterioró desde que firmaste y la nueva tasa saldría más alta.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto me ahorro al cambiar mi hipoteca? Depende de tu saldo, tu tasa actual y la nueva. Como referencia, bajar 1 punto sobre ~$1.3M puede valer **$300,000** y casi 2 años menos, manteniendo tu pago.

¿Pierdo mi Apoyo Infonavit si me cambio? No, si la sustitución se hace conservándolo. Se mantiene y sigue abonando directo a capital.

¿Tengo que pagar avalúo otra vez? A veces no: varios bancos lo cubren o lo eximen en sustitución. Conviene confirmarlo antes de avanzar.

¿Cuánto ahorrarías tú? Pídenos tu comparativo gratis: tomamos tu saldo y tu tasa actual y te mostramos, con números, si cambiarte te conviene.